Chính sách phòng, chống rửa tiền / tài trợ khủng bố của UNI FIN INVEST

1. Tuyên bố chính sách

Công ty UNI Fin Invest (Công ty) được thành lập theo luật pháp Cộng hòa Mauritius, có địa chỉ đăng ký tại Văn phòng 306, Tầng ba, Giao lộ Ebene, đường Democracy, Ebene, Cộng hòa Mauritius và sở hữu Giấy phép Đại lý Đầu tư Dịch vụ Toàn diện, trừ giấy phép Bảo lãnh phát hành do Ủy ban Dịch vụ Tài chính (FSC) cấp.

UNI Fin Invest chịu sự quản lý tại Mauritius và tuân thủ Luật Tình báo Tài chính và Chống Rửa tiền (FIAMLA) cũng như hướng dẫn do FSC đặt ra để ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Theo các quy định này và chính sách nội bộ của mình, UNI Fin Invest có nghĩa vụ thực hiện việc thẩm định khách hàng. Điều này bao gồm xác minh danh tính khách hàng, phân tích giao dịch, xác định chủ sở hữu thụ hưởng, đánh giá nguồn vốn và giám sát cũng như báo cáo bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào.

Bằng việc chấp nhận Thỏa thuận Khách hàng của Công ty trên trang web của chúng tôi, Khách hàng công nhận và hiểu rằng UNI Fin Invest có thể thực hiện các quy trình thẩm định này khi cần thiết mà không cần thông báo trước hoặc sự đồng ý bổ sung. Trong trường hợp quy trình thẩm định phức tạp hoặc điều tra, hoạt động tài khoản khách hàng có thể bị giới hạn.

2. Phạm vi chính sách chống rửa tiền / tài trợ khủng bố

Chính sách này áp dụng cho tất cả các cán bộ, nhân viên, khách hàng của UNI Fin Invest và các sản phẩm và dịch vụ do UNI Fin Invest cung cấp. Tất cả các đơn vị kinh doanh trong UNI Fin Invest sẽ hợp tác để tạo ra nỗ lực thống nhất trong cuộc chiến chống rửa tiền. UNI Fin Invest đã triển khai các quy trình dựa trên rủi ro có thể phát hiện, ngăn chặn và báo cáo các giao dịch khi cần thiết. Tất cả nỗ lực được thực hiện sẽ được ghi lại và lưu giữ.

3. Định nghĩa về rửa tiền và tài trợ khủng bố

Rửa tiền là quá trình che giấu nguồn gốc của tiền thu được bất hợp pháp, thường bằng cách chuyển qua một loạt các giao dịch ngân hàng hoặc thương mại phức tạp để làm cho khoản tiền xuất hiện như thu nhập hợp pháp. Thường bao gồm ba giai đoạn:

  1. Thả nổi: Xử lý các khoản tiền bất hợp pháp, thường thông qua các khoản tiền gửi vào tài khoản ngân hàng, để giới thiệu chúng vào hệ thống tài chính.
  2. Tầng hóa: Di chuyển tiền qua một loạt các giao dịch để che giấu nguồn gốc và làm khó khăn cho việc truy vết hoạt động tội phạm.
  3. Tích hợp: Đưa lại các khoản tiền đã 'lau sạch' vào nền kinh tế, cho phép tội phạm sử dụng chúng mà không bị nghi ngờ.

Rửa tiền bao gồm nhiều hoạt động được thiết kế để che giấu nguồn gốc của các khoản tiền được thu từ hành vi tội phạm. Những hoạt động này có thể bao gồm:

  • Chiếm đoạt, sử dụng hoặc sở hữu tài sản tội phạm: Giữ hoặc sử dụng tài sản có được từ các hoạt động tội phạm.
  • Xử lý lợi nhuận từ phạm tội: Di chuyển tiền từ các tội phạm như trộm cắp, gian lận hoặc trốn thuế.
  • Tham gia vào tài sản tội phạm hoặc khủng bố: Tham gia một cách biết rõ với các quỹ liên quan đến hoạt động tội phạm hoặc khủng bố.
  • Tạo điều kiện cho các thỏa thuận rửa tiền: Tham gia vào các thỏa thuận cho phép rửa tiền hoặc tài sản từ khủng bố.
  • Đầu tư lợi nhuận tội phạm vào sản phẩm tài chính: Đưa các khoản tiền bất hợp pháp vào sản phẩm tài chính.
  • Đầu tư vào tài sản/bất động sản: Sử dụng lợi nhuận khi phạm tội để mua bất động sản hoặc tài sản hữu hình khác.
  • Chuyển tài sản tội phạm: Di chuyển tài sản phạm tội trong hoặc xuyên qua các khu vực pháp lý để tránh bị phát hiện.

Rửa tiền không phải luôn luôn tuân theo một quy trình tuyến tính – có thể liên quan đến các giao dịch đơn giản, chẳng hạn như mua hàng hóa xa xỉ (ví dụ như ô tô hoặc trang sức), hoặc mạng lưới phức tạp của các hoạt động kinh doanh chính thức được thiết kế để che giấu nguồn gốc thực sự của tiền. Mặc dù tiền mặt có thể là hình thức ban đầu, tài sản phạm pháp cũng có thể bao gồm quyền lợi, bất động sản hoặc các lợi ích khác. Biết hoặc nghi ngờ rằng tài sản có nguồn gốc từ hoạt động phạm pháp mà không báo cáo đó là tham gia vào quá trình rửa tiền.

Các tổ chức tài chính và doanh nghiệp liên quan phải công nhận rằng không có ngành nào miễn dịch với hoạt động phạm tội. Do đó, các doanh nghiệp nên đánh giá nguy cơ rửa tiền liên quan đến sản phẩm và dịch vụ của họ và duy trì các biện pháp kiểm soát AML mạnh mẽ để giảm thiểu các rủi ro này.

Tài trợ khủng bố là quá trình mà các doanh nghiệp và cá nhân hợp pháp có thể chọn cung cấp tài trợ cho hoạt động hoặc tổ chức khủng bố vì lý do ý thức hệ, chính trị hoặc lý do khác. Công ty phải đảm bảo rằng:

  1. Khách hàng không phải là khủng bố hoặc tổ chức khủng bố.
  2. Và họ không cung cấp phương tiện để tài trợ cho các tổ chức khủng bố.

Tài trợ khủng bố có thể không liên quan đến số tiền thu được từ hành vi phạm tội mà là nỗ lực che giấu nguồn gốc hoặc mục đích sử dụng của số tiền đó, sau này sẽ được sử dụng cho mục đích phạm tội.

4. Cách tiếp cận dựa trên rủi ro

Cách tiếp cận dựa trên rủi ro đối với các thủ tục AML đảm bảo rằng mức độ thẩm định tương xứng với rủi ro liên quan đến từng mối quan hệ. Phương pháp này cho phép tăng cường giám sát ở những nơi có nguy cơ rửa tiền cao hơn, tập trung nỗ lực vào những nơi cần thiết nhất.

Các yếu tố rủi ro chính được đánh giá như sau:

  1. Rủi ro của khách hàng

    Hồ sơ khách hàng khác nhau mang đến các mức độ rủi ro khác nhau. Kiểm tra cơ bản về Biết khách hàng (KYC) giúp xác định rủi ro mà mỗi khách hàng có.

  2. Rủi ro sản phẩm

    Rủi ro liên quan đến một số sản phẩm hoặc dịch vụ nhất định phụ thuộc vào khả năng trở thành công cụ rửa tiền của chúng. Các sản phẩm có đặc điểm có thể tạo điều kiện cho các hoạt động bất hợp pháp được coi là rủi ro cao hơn, đòi hỏi phải thẩm định và giám sát chặt chẽ hơn.

  3. Rủi ro kênh

    Cách Công ty chấp nhận khách hàng và cung cấp sản phẩm và dịch vụ của mình ảnh hưởng đến mức độ dễ bị tổn thương của Công ty trước ML/TF. Khi xác định rủi ro liên quan đến các kênh phân phối, Công ty xem xét các yếu tố rủi ro liên quan đến các mối quan hệ kinh doanh không trực tiếp. Công ty đảm bảo rằng các tài liệu nhận được được xác minh đầy đủ và danh tính của khách hàng được xác nhận để đảm bảo tính xác thực của các tài liệu này.

  4. Rủi ro quốc gia

    Vị trí địa lý của khách hàng hoặc nguồn gốc hoạt động kinh doanh là một yếu tố rủi ro, vì các quốc gia có khuôn khổ pháp lý về AML/CTF khác nhau. Các khu vực pháp lý có biện pháp kiểm soát AML/CTF yếu hơn có thể gây ra rủi ro rửa tiền cao hơn. Do đó, cần tăng cường thẩm định đối với khách hàng hoặc các giao dịch liên quan đến các quốc gia có rủi ro AML/CTF cao.

Bằng cách đánh giá các yếu tố rủi ro này, nguồn lực có thể được phân bổ hiệu quả hơn, tập trung vào các khu vực có nguy cơ cao, nâng cao thẩm tra và đảm bảo tuân thủ AML hiệu quả.

5. Customer Due Diligence

A. Thẩm định khách hàng (CDD) liên quan đến việc xác định và xác minh khách hàng để đánh giá mức độ rủi ro của họ và đảm bảo tuân thủ các quy định AML/CTF. UNI Fin Invest thực hiện CDD cho tất cả các khách hàng.

Các thông tin sau được yêu cầu cho mục đích xác minh khách hàng:

  • Họ tên đầy đủ, ngày sinh, quốc tịch và địa chỉ cư trú.

Các tài liệu sau đây là cần thiết cho mục đích xác minh khách hàng:

  • Chứng minh nhân dân, hộ chiếu hoặc các giấy tờ nhận dạng do chính phủ phát hành.
  • Hóa đơn tiện ích, sao kê ngân hàng hoặc các tài liệu xác nhận địa chỉ khác

(Một tài liệu xác nhận địa chỉ phải ghi ngày trong vòng ba tháng gần đây nhất).

Vì mục đích KYC, cần có thông tin như dữ liệu liên hệ, hoạt động, khối lượng và nguồn gốc của quỹ.

Thông tin, chẳng hạn như mã số thuế và quốc gia cư trú thuế, là cần thiết cho mục đích tiêu chuẩn báo cáo chung.

B. Các biện pháp Thẩm định Nâng cao được áp dụng cho các mối quan hệ kinh doanh có rủi ro cao hơn nhằm giảm thiểu rủi ro liên quan đến rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố. Những biện pháp này có thể bao gồm, nhưng không giới hạn:

  1. Thu thập thêm thông tin về hồ sơ khách hàng và bản chất của mối quan hệ kinh doanh.
  2. Thu thập và xác minh thêm thông tin về nguồn vốn hoặc nguồn gốc tài sản.

Hoạt động sau đây có thể kích hoạt việc áp dụng EDD:

  • Những người có ảnh hưởng chính trị (PEP)
  • Khách hàng có báo cáo bất lợi trên phương tiện truyền thông
  • Khách hàng có hoạt động kinh doanh có nguy cơ rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố cao hơn
  • Các yếu tố khác

C. Giám sát liên tục:

Theo Quy định FIAML 2018, Công ty thực hiện giám sát liên tục mối quan hệ kinh doanh, bao gồm việc xem xét các giao dịch được thực hiện trong suốt quá trình của mối quan hệ, bao gồm cả việc xác nhận nguồn gốc vốn khi cần thiết, để đảm bảo rằng các giao dịch này phù hợp với kiến thức của khách hàng.

D. Nhận dạng Những người có ảnh hưởng chính trị (PEP):

  • PEP là cá nhân giữ vị trí công khai quan trọng (ví dụ: Nguyên thủ quốc gia hoặc chính phủ, chính trị gia cao cấp, quan chức chính phủ, tư pháp hoặc quân đội cấp cao, giám đốc điều hành cấp cao của các doanh nghiệp nhà nước, quan chức quan trọng của đảng chính trị, v.v.) hoặc có mối quan hệ thân thiết với những cá nhân này.
  • Các biện pháp bổ sung, chẳng hạn như thẩm định nâng cao, được áp dụng cho PEPs do rủi ro cao hơn về tiềm năng tham nhũng hoặc rủi ro liên quan đến ảnh hưởng.

E. Lưu giữ hồ sơ:

  • Tất cả các giấy tờ chứng minh nhân dân, hồ sơ giao dịch và tài liệu đánh giá rủi ro được lưu giữ ít nhất bảy năm sau khi kết thúc mối quan hệ kinh doanh với khách hàng.

6. Báo cáo giao dịch đáng ngờ

Hoạt động đáng ngờ, hay 'cờ đỏ', cho thấy khả năng rửa tiền hoặc các hoạt động bất hợp pháp khác. Các hoạt động này bao gồm các mẫu giao dịch bất thường, hành vi không phù hợp với hồ sơ khách hàng, hoặc liên hệ với các khu vực có rủi ro cao. Khi xác định được hoạt động đáng ngờ, cần tiến hành thẩm định thêm. Nếu không tìm thấy lời giải thích hợp lý, hoạt động phải được báo cáo tới bộ phận AML.

Ví dụ về các loại cờ đỏ:

  • Do dự cung cấp hoặc có quan tâm bất thường về tuân thủ, chi tiết kinh doanh hoặc nhận dạng.
  • Các giao dịch thiếu cơ sở kinh doanh hoặc không phù hợp với chiến lược đã tuyên bố của khách hàng.
  • Thông tin sai lệch hoặc gây hiểu lầm về nguồn gốc của quỹ hoặc tài sản.
  • Hoạt động tài khoản không thể giải thích hoặc công bố rộng rãi, đặc biệt là trong các tài khoản trước đó không hoạt động.
  • Giao dịch liên quan đến các khu vực có rủi ro cao hoặc bên thứ ba không có kết nối hợp pháp.
  • Yêu cầu bỏ qua quy trình tài liệu hoặc giao dịch thông thường.

Báo cáo đáng ngờ

Mọi hoạt động đáng ngờ cần được báo cáo sớm nhất có thể. Báo cáo nội bộ phải được thực hiện bất kể có hay không có kinh doanh. Nếu cần thiết, báo cáo hoạt động đáng ngờ có thể được nộp cho cơ quan quản lý.

Đóng băng tài khoản

Các tài khoản liên quan đến hoạt động tội phạm hoặc giao dịch gian lận có thể bị đóng băng. Điều này áp dụng nếu nghi ngờ chủ tài khoản có liên quan đến những hoạt động như vậy.

7. Biện pháp trừng phạt và tài trợ khủng bố/vũ khí phổ biến

Là một tổ chức tài chính được cấp phép tại Mauritius, Công ty tuân thủ Đạo luật Trừng phạt của Liên Hợp Quốc (Cấm Tài chính, Cấm vận Vũ khí và Cấm đi lại) năm 2019, cho phép thực hiện các biện pháp của Hội đồng Bảo an LHQ nhằm đảm bảo hòa bình và an ninh quốc tế, bao gồm chống khủng bố, tài trợ khủng bố và phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

Các biện pháp trừng phạt có thể bao gồm hạn chế tài chính, cấm vận vũ khí, cấm đi lại để hỗ trợ giải quyết xung đột, không phổ biến hạt nhân, và nỗ lực chống khủng bố.